Центробанк ищет варианты, как заставить россиян делать сбережения в рублях.
«Банк России принял решение о повышении с 1 июля 2019 года на 1 процентный пункт нормативов обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте для банков с универсальной лицензией», — сообщил регулятор.
ЦБ отметил, что это решение направлено на дестимулирование роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций.
О намерении ужесточить требования к валютным вкладам в связи с ростом их объема регулятор уже заявлял в апреле.
«За последние полгода появился ряд новых тенденций, некоторые из которых немного настораживают. Практически приостановился тренд на девалютизацию депозитов клиентов-резидентов. В первом квартале 2019 года прирост средств на счетах клиентов оказался рекордным и составил около $11 млрд, из них $5,8 млрд приходится на юридические лица и $5,5 млрд на физические лица», — говорила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева на форуме «Казначейство-2019».
По данным статистики Банка России на 1 мая 2019 года,
доля вкладов в валюте в общем депозитном портфеле российских банков составляет 21,5%, что в пересчете на рубли дает цифры в 6,2 трлн руб..
Учитывая, что общий объем вкладов населения в банковской системе России составляет 28,9 трлн рублей, то вклады в рублях на 1 мая составил 22,7 трлн рублей.
«В целом, нельзя сказать, что доля сбережений в валюте сильно меняется год от года. На протяжении нескольких лет она находится в диапазоне от 25% до 32% от общего депозитного портфеля в рублях с учетом валютной переоценки», — говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах-банка» Елена Веревочкина.
В течение последних месяцев объем валютных пассивов в банках заметно вырос — клиенты, ожидая возможных изменений курса, предпочитали часть сбережений конвертировать в иностранную валюту, отмечает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.
Регулятор и ранее говорил о настороженном отношении к серьезному росту валютных вкладов, рынок был готов к этому решению, уверяют банкиры.
Кредитные организации уже успели снизить ставки по валютным вкладам для своих клиентов, что видно по динамике средневзвешенной ставки — февраля 2019 года ставка упала на 0,6%, говорит Веревочкина.
Так, в феврале 2019 года средневзвешенная ставка для депозита, открываемого на срок от года до трех лет, равнялась 3,39% годовых. Это было пиковым значением за последние 3,5 года.
При этом средневзвешенная ставка по рынку по депозитам в долларах США со сроком размещения от 1 года до трех лет по последним доступным на сайте ЦБ данным за март 2019 года составляет 2,82% годовых.
Даже если ставка упадет, россияне все равно не откажутся от долларовых вкладов, уверены эксперты.
«Мы не ожидаем, что клиенты начнут массово переходить из долларовых вкладов в рубли. Дело в том, что валютные вкладчики в подавляющем большинстве держат часть своих сбережений в долларах США или евро не для получения дохода, а прежде всего для защиты своих сбережений в случае очередного девальвационного скачка рубля», — считает Веревочкина.
Она напоминает, что для валютных вкладчиков важна не ставка, а сам факт размещения и сохранения своих сбережений в иностранной валюте.
Даже в июле 2017 года, когда средневзвешенная ставка для долларового депозита от 1 года была минимальной — в 1,16% годовых — доля валютных депозитов в общем портфеле вкладов физических лиц была более 29%, отмечает эксперт.
«После окончания срока договоров часть клиентов может конвертировать накопления в рубли, но вряд ли этот переход будет носить массовый характер», — соглашается Цивинюк.
По мнению Елены Веревочкиной, глобально на объем валютных вкладов в общем портфеле депозитов ничто не может повлиять.
Для этого валютные вкладчики должны доверять российскому рублю больше, чем доллару США и евро или в России должен реализоваться самый жесткий санкционный сценарий — с запретом хождения в России американской валюты. Однако пока что ничто этого не предвещает.
Читайте также
